個人再生・デメリット.com|解説ガイド~借金を減額~

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個人再生をする前に…!

個人再生にもデメリットがあることをご存知ですか?

債務整理には、主に個人再生自己破産任意整理の3種類があります。

債務整理のデメリット

個人再生のデメリット
  • 継続して返済できる収入がないと手続きが出来ない
自己破産のデメリット
  • ほとんどの財産を失う
  • 一定期間は特定の職業に就けない
任意整理のデメリット
  • 債権者との交渉が必要
  • 債務の減額できる幅が少ない

債務整理選びに失敗するケースも…

個人再生をしたにもかかわらず、借金を返しきれず、結局自己破産に陥ってしまうケースも少なくありません。
そうすると期間も長くなり、さらには2回分の経費を払うことになってしまいます。

 

そうならないためにも、自分に合った債務整理を選ぶことがポイント!!

個人再生でいいのかな…?
他の債務整理を検討しようかな…

そう思ったら、シミュレーターを試してみましょう!

 

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個人再生のメリット・デメリット

そもそも個人再生とは?

個人再生(個人債務者再生手続き)とは、2001年の4月から始まった比較的新しい制度のことです。
借金を返せなくなった際に利用する制度として”自己破産”がありますが、
個人再生が始まったことで債務整理ができる手段が増えることとなりました。

個人再生のメリット

個人再生のメリットは、マイホームなどの資産を残したまま債務整理できることです。
自己破産であれば失うはずだった財産を持ったまま、借金を返済することが可能です。

 

個人再生のデメリット

メリットの多い債務整理にもデメリットはあります。

 

個人再生をすると各種ローンが利用できなくなる

債務整理をした場合、信用情報に掲載されるため、数年間は様々な制限を受けることになります。

 

たとえ弁護士に相談して債務整理を行ったとしても、信用情報機関への事故情報の登録は避けられません。
そして信用情報に傷が付いてしまうと、金融機関から見た信用度が0になってしまいます。

 

信用度と言うのは、日常生活においての事ではなく
クレジットカード等のローンを利用する上で必要不可欠な要素です。

貸付の判断基準は、最終的に信用度によって決まります。
それ0となった以上、信用度が回復するまで金融機関からお金を借りる事が困難になります。

 

個人再生をすると官報に載る

また、個人再生を行った場合、住所氏名が官報へ掲載されてしまいます。
しかし、官報を見ている方はほとんどいないので、官報に関してはそこまで心配する必要はないでしょう。
→詳しくは、個人再生すると官報に載る?

 

無収入だと個人再生できない

個人再生は再生計画に沿った返済が条件のため、無収入(あるいは収入が少ない方)の場合ですと、個人再生が認められない可能性があります。

 

また自己破産は借金が全額免責になるのに対し、個人再生では、原則3年間は計画に沿って返済していかなければなりません。

 

そのため、自身の借金状況や資産の状態に合わせて、自己破産と個人再生を使い分けることをオススメします。

 

個人再生で借金を整理するのに向いている人

住宅を残したまま、借金を返済したい
職業上自己破産を避けたい
自己破産では解決できそうにない

 

といった方は個人再生に向いていると言えます。

 

個人再生手続きの流れ

個人再生の条件

まず個人再生をするにあたって

  • 継続的な収入がある
  • 借金額が5千万円以下である

といった条件をクリアする必要がります。

 

個人再生の手続き

個人再生は以下のような流れで手続きを進めることになります。

地域の地方裁判所へ書類提出
申立書・陳述書・財産目録
裁判所が定めた手数料・予納金を納める
申し立て

 

住宅ローンの支払いがある場合

申し立てを行う際に住宅ローンの返済繰り延べ等を含めた返済計画案を提出します。

 

裁判所が申し立てを受理し、財産の調査などが入ります。
そこで不備がなければ、裁判所が民事再生の開始決定を受理します。

 

裁判所へ申し立てを行った2週間程度のち、裁判所が選任した個人再生委員が、裁判所内で聞き取り調査を行います。
その際、債権額に不満がある場合は異議を申し立てることもできます。

 

その後、裁判所が個人再生開始決定が出され、借金の返済が始まります。

 

個人再生の手続き期間

個人再生法での借金整理には、手続きを含め6ヶ月程度の時間がかかります。

 

借金額により時間も費用も異なりますのでまずは弁護士や司法書士に相談してみましょう。


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個人再生と他の債務整理方法の違いについて

 

自己破産をせず、財産を保有しながら債務整理をする手段には、個人再生と任意整理があります。個人再生と任意整理は、返済を継続しながら経済的な更生を図っていくという点で共通していますが、違いも少なくありません。

債務整理のまるわかり比較一覧表

 

返済
能力

減額 欠点 裁判所
任意整理 有(高) 通さない
個人再生 有(低) 通す
自己破産 全額 通す

 

最も大きな違いは、任意整理が裁判を起こさず、直接債権者と交渉して返済条件の変更を図るのに対して、個人再生は裁判によって返済条件の変更を求めていく手続であるという点です。従って、個人再生を行うには、法律上の要件を満たしていることが必要になります。

 

任意整理の場合

消費者金融に対し利息制限法を超える金利で返済していた場合に、正しい法定金利に引き直し計算をすることによって算出された金額を債務から減額してもらうことが主体であり、それ以上の減額は厳しいのが実態です。

 

個人再生の場合

引き直し計算の結果得られた金額だけではなく、さらなる大幅な減額が可能であり、債務額にもよりますが、基本的には債務額が5分の1まで縮小されます。従って、債務の削減ということでは、任意整理よりも個人再生の方が格段に有利であることは間違いありません。

 

しかし、個人再生は裁判上の手続であることから、官報への公告や面倒な手続、再生委員からの呼び出しなどの規制を受けることになります。裁判外の交渉である任意整理には、一切の制約がありません。

 

失敗しない!弁護士選び

知識+経験=実績
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豊富な知識があると、選択肢も広がるので、最善策を見つけ出してくれる可能性が高いと言えます。

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いままでの経験はとても大切!経験があるからこそ、現状をよりよく知っているので頼れます。

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人それぞれ、借金総額や借入先の数、保有財産などの状況が違うので、自分に合った方法を探し出すのが難しいんです。。この判断を誤ると、債務整理に失敗してしまう確率が高くなってしまいます。無料相談で、自分の状況を話した上で、アドバイスを聞いてみましょう!!

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安心して話せるか?信頼出来るか?などという面は、会ってみないとわかりません。

 

費用と支払い方法

無料相談を終えて、債務整理をしようと思った場合、チェックすべき事が3つあります。

着手金

依頼して、弁護士が取り掛かるときにかかるお金です。着手金がかからない=初期費用¥0の事務所も多いです。
そういう事務所を選ぶと良いと思います。

総合費用(全額)

書類や手続きのお金など含めて、およそいくらになるか?聞いておきましょう。

支払いの方法

支払い方法も大事な項目です。分割払いや後払い、などといった支払い方法もしっかりと確認しましょう。

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個人再生のデメリットとは
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個人再生の費用とデメリットについて
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個人再生の知っておきたいデメリット
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個人再生のデメリット
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個人再生のデメリットについて徹底調査
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